Una carta de crédito se refiere a un certificado escrito emitido por el banco al exportador (vendedor) a solicitud del importador (comprador) para garantizar el pago de las mercancías. En la carta de crédito, el banco autoriza al exportador a emitir una letra de cambio por un importe no superior al especificado, designando al banco desviado o al banco designado como pagador, según las condiciones estipuladas en la carta de crédito, a adjuntar los documentos de envío necesarios y a pagar en el lugar designado a tiempo. Recibirá las mercancías.
El procedimiento general para el pago mediante carta de crédito es:
1. Ambas partes de la importación y exportación deben estipular claramente en el contrato de venta que el pago debe efectuarse mediante carta de crédito;
2. El importador presenta una solicitud de carta de crédito al banco donde está ubicado, llena la solicitud de carta de crédito, paga un depósito determinado para la carta de crédito o proporciona otras garantías y pide al banco (banco emisor) que emita una carta de crédito al exportador;
3. El banco emisor emite una carta de crédito con el exportador como beneficiario de acuerdo con el contenido de la solicitud, y notifica al exportador sobre la carta de crédito a través de su banco agente o banco corresponsal en la ubicación del exportador (denominados colectivamente el banco notificador);
4. Después de que el exportador embarca la mercancía y obtiene los documentos de embarque requeridos por la carta de crédito, negocia el préstamo con el banco donde se encuentra (puede ser el banco notificador u otros bancos) de acuerdo a lo establecido en la carta de crédito;
5. Luego de negociar el préstamo, el banco negociador indicará en la copa de la carta de crédito el monto a negociar.
Contenido de la carta de crédito:
① Explicación de la carta de crédito en sí, como su tipo, naturaleza, período de validez y lugar de vencimiento;
2. Requisitos de la mercancía; descripción según el contrato
③ El espíritu maligno del transporte
④ Requisitos de los documentos, a saber, documentos de carga, documentos de transporte, documentos de seguro y otros documentos pertinentes;
5Requisitos especiales
⑥El papel de responsabilidad del banco emisor para el beneficiario y el tenedor de la letra de cambio para garantizar el pago;
⑦ La mayoría de los certificados extranjeros están marcados: “A menos que se especifique lo contrario, este certificado se maneja de acuerdo con las “Usos y prácticas uniformes para créditos documentarios” de la Cámara de Comercio Internacional, es decir, la Publicación ICC N.° 600 (“ucp600″)”;
⑧Cláusula de reembolso T/T
Tres principios de la carta de crédito
①Principios abstractos independientes para transacciones con cartas de crédito
②La carta de crédito se ajusta estrictamente al principio
③Principios de las excepciones al fraude en las cartas de crédito
Características:
La carta de crédito tiene tres características:
En primer lugar, la carta de crédito es un instrumento autosuficiente, la carta de crédito no está adjunta al contrato de venta y el banco enfatiza la certificación escrita de la separación de la carta de crédito y el comercio básico al examinar los documentos;
La segunda es que la carta de crédito es una transacción puramente documentaria, y constituye un pago contra documentos, no sujeto a las mercancías. Siempre que los documentos sean consistentes, el banco emisor pagará incondicionalmente.
En tercer lugar, el banco emisor es responsable de la obligación principal de pago. La carta de crédito es un tipo de crédito bancario, que constituye un documento de garantía del banco. El banco emisor es el principal responsable del pago.
Tipo:
1. Según si el giro de la carta de crédito va acompañado de documentos de embarque, se divide en carta de crédito documentaria y carta de crédito simple.
2. Según la responsabilidad del banco emisor, se puede dividir en: carta de crédito irrevocable y carta de crédito revocable.
3. En función de si existe otro banco que garantice el pago, se puede dividir en: carta de crédito confirmada y carta de crédito irredimible
4. Según el momento del pago, se puede dividir en: carta de crédito a la vista, carta de crédito de uso y carta de crédito de uso falso.
5. Según si los derechos del beneficiario de la carta de crédito pueden transferirse, esta se puede dividir en: carta de crédito transferible y carta de crédito no transferible.
6. Carta de crédito con cláusula roja
7. Según la función de la evidencia, se puede dividir en: carta de crédito folio, carta de crédito revolving, carta de crédito back-to-back, carta de crédito anticipada/carta de crédito paquete, carta de crédito stand-by.
8. Según la carta de crédito revolvente, se puede dividir en: revolvente automático, revolvente no automático, revolvente semiautomático.
Hora de publicación: 04-sep-2023
